Wonen in Fenixlofts
Voor de aankoop van een Loft in het iconisch bouwproject Fenixlofts in Rotterdam gaat Dynamic Europe B.V. €224.000 financieren via crowdfunding. De investeerders ontvangen een rente van 6% en een eerste recht van hypotheek als zekerheid.
| Type belegging | Lening |
| Hoofdsom | €224.000 |
| Zekerheden | 1e recht van hypotheek, pandrecht op huurpenningen en verzekering |
| Looptijd | 60 maanden |
| Rente | 5% per jaar |
| Deelneming | vanaf €250-€5.000 |
| Rating | C, gemiddeld |
Object
Het bouwproject Fenixlofts is een bijzondere herontwikkeling van oude havenloodsen aan de Rijnhaven tegenover Hotel New York. De oude Fenixloodsen worden volledig verbouwd tot 134 appartementen. Het spectaculaire uitzicht op de Rijnhaven maken van de Fenixlofts een ware woonsensatie. De Loft heeft een oppervlakte van 90 m2. De scheidingswanden van de slaapkamers en de woonkamer zijn van glas voor een ultieme ruimtelijke beleving.
Veldheer beheer B.V. heeft de woning gekocht voor €353.710. De taxatiewaarde in verhuurde staat bedraagt €280.000. De woning wordt gedurende de looptijd verhuurd.
Markt
In 2015 zijn er 21.400 vrije sector huurwoningen in Rotterdam. Dit is ruim 7 procent van de totale voorraad. Kenmerkend voor deze voorraad (t.o.v. de totale voorraad) is dat het relatief grote, nieuwe woningen betreft. Zo’n 57% van de vrije sectorvoorraad is een appartement. Volgens prognoses (PRIMOS) groeit het aantal huishoudens in Rotterdam tot 2024 met 6,5% (21.600 huishoudens). De jaarlijkse vraag naar vrije sector huurwoningen variëert tussen de 2.900 en 4.000 huishoudens. Volgens onderzoek van de gemeente Rotterdam is er marktruimte voor verdere uitbreiding van het vrije sector huuraanbod tussen de 375 en 1.475 woningen per jaar.
Exploitatie
| Marktwaarde in verhuurde staat | €280.000 |
| Schijf 1 (55% marktwaarde) | €154.000 |
| Schijf 2 (25% marktwaarde) | €70.000 |
| totaal : (80% marktwaarde) | €224.000 |
| Huurinkomsten | €23.400 |
| Onderhoudsbudget (15% van de huur) | €3.510 |
| Schijf 1 : 5% p.j. aflossingsvrije rente | €7.700 |
| Schijf 2 : 5% p.j. annuïteit (rente + aflossing) | €4.510 |
| Administratie | €900 |
| Overschot | €6.780 |
Rating
| ervaring | De initiatiefnemer heeft geen ervaring met verhuur van vastgoed | 0 |
| solvabiliteit | Solvabiliteit bedraagt 6% en is berekend als eigen vermogen/geïnvesteerd vermogen. Eigen vermogen van Dynamic Europe B.V. bedraagt €6.000. Het geïnvesteerde vermogen bestaat uit €275.000 |
1 |
| winstgevendheid | Rentabiliteit over het eigen vermogen bedraagt 21,2% en is berekend als Winst €127.000/geïnvesteerd vermogen €6.000 | 5 |
| dekkingswaarde | LtV 80% = €224.000(financiering Bouwaandeel/€280.000(waarde in verhuurde staat) | 4 |
| verhandelbaarheid | De vraag is groter dan het aanbod. Het vastgoed is goed bereikbaar met openbaar vervoer. Het vastgoed bevindt zich in het centrum van een grote stad (top 40) of er zijn veel voorzieningen in de nabije omgeving (restaurants, winkels en parken) | 5 |
| cashflow | Debt Service Cover Ratio (huur – exploitatiekosten)/(rente en aflossingen) is 156%. De huur (€23.400) – exploitatie kosten (€4.410) bedraagt €18.990. De rente en aflossing bedraagt €12.210. | 4 |
| risico’s | De vereiste vergunningen zijn afgegeven. De aannemingsovereenkomst is aanwezig | 3 |
| totaal | Rating C, gemiddeld | 22 |
Lees meer over de Bouwaandeel rating.
Initiatiefnemer
Ard en Monique Veldheer hebben al 10 jaar een eigen bedrijf in Oostenrijk, ESG Handels Gmbh. Begin dit jaar hebben zij samen met een partner een nieuw bedrijf opgericht Galaxy Profiles Gmbh voor productie van aluminium verlichtingsprofielen. In dit nieuwe bedrijf hebben zij een belang van 50%. Beide deelnemingen zijn ondergebracht in de Nederlandse Dynamic Europe BV. Deze vennootschap is ook eigenaar van de Veldheer Beheer BV.
ESG Handels Gmbh is sinds de oprichting een goed lopend bedrijf. Elk jaar is de omzet gestegen en de vooruitzichten zijn positief. Galaxy Profiles Gmbh is vorig jaar van start gegaan met een kapitaal van €200.000. In het eerste jaar is een omzet behaald van €400.000. Veldheer Beheer BV is de pensioenmaatschappij van Ard en Monique Veldheer.
| Rapportage EDR | score | download |
Vraag & Antwoord
Hoeveel rendement ontvang ik over mijn investering?
De rente is 5% op jaarbasis.
Wordt er afgelost op de lening?
Investeer je in schijf 1, dan ontvang je geen tussentijdse aflossingen. Je lening wordt na 5 jaar in een keer afgelost.
Investeer je in schijf 2, dan wordt er op annuïteitenbasis afgelost. Je ontvangt elke maand rente en aflossing.
Wat is het verschil tussen schijf 1 en schijf 2?
SamenInGeld hanteert een schijven systeem. Kies je voor investeren in schijf 1 dan investeer je in een hypothecaire lening met 5% rente zonder aflossing. Kies je voor investeren in schijf 2 dan investeer je in een annuïtaire lening met 5% rente én volledige aflossing.
De financiering van €224.000 is onderverdeeld in twee schijven.
Schijf 1
Schijf 1 is een aflossingsvrije hypothecaire lening van €154.000 gedekt door de vestiging van een eerste hypotheek. Schijf 1 beloopt de eerste 55% van de waarde van de te financieren woning in verhuurde staat. De lening heeft een looptijd van 5 jaar. De rente is 5% voor de rentevast periode van 60 maanden. U ontvangt tijdens de hele rentevast periode een vast maandbedrag dat bestaat uit rente.
Schijf 2
Schijf 2 is een annuïtaire hypothecaire lening van €70.000 gedekt door de vestiging van een tweede hypotheek. Schijf 2 beloopt de volgende 25% van de waarde van de te financieren woning in verhuurde staat. De lening heeft een looptijd van 5 jaar. De rente is 5% over de rentevast periode van 60 maanden. U ontvangt tijdens de hele rentevast periode een vast maandbedrag dat bestaat uit rente en aflossing. De annuïtaire aflossing zal plaats vinden alsof de lening 30 jaar zal lopen.
- Schijf 1 en 2 belopen tezamen 80% van de waarde van het te financieren pand in verhuurde staat.
- Een recht van eerste hypotheek heeft voorrang op een recht van tweede hypotheek.
- Na 60 maanden aan het einde van de rentevastperiode geldt het volgende: De geldlener moet dan elke schijf aflossen.
- De geldlener heeft de mogelijkheid om vervroegd af te lossen. De dan in rekening te brengen boeterente bedraagt 1%. Deze zal pro rata parte aan de geldgevers worden uitbetaald.
Waarom werkt Bouwaandeel samen met SamenInGeld in dit project?
Bouwaandeel organiseert de campagne en begeleidt de initiatiefnemer bij de crowdfunding-campagne. Bouwaandeel en SamenInGeld beoordelen gezamelijk het project. SamenInGeld faciliteert de administratieve en financiële afhandeling van de leningen.
Hoe gaat het investeren in zijn werk?
Zodra je hebt besloten om te investeren in het project, word je doorgelinkt naar de website van SamenInGeld. Hier krijg je de projectinformatie van het project nogmaals te zien. Vervolgens moet je je als investeerder registreren bij SamenInGeld. Je kan direct investeren in het project ‘Wonen in FenixLofts’.
Wanneer ontvang ik mijn investering terug?
De looptijd van de lening is 5 jaar. Na 5 jaar ontvangen de investeerders in schijf 1 het geïnvesteerde bedrag in één keer terug. De investeerders in schijf 2 krijgen maandelijks aflossing en hebben na 5 jaar de volledige investering teruggekregen. Investeerders van zo wel schijf 1 en schijf 2 krijgen maandelijks rente uitgekeerd.
Wanneer ontvang ik de rente over mijn investering?
De rente over de investering zal per maand worden uitgekeerd.
Ontvang ik rente over mijn investering gedurende de campagne?
Nee. Je ontvangt rente vanaf het moment dat de lening wordt uitgekeerd aan de initiatiefnemer. De lening wordt uitgekeerd zodra de campagne 100% is gefund.
Wat betekent eerste recht van hypotheek als zekerheid op je investering?
De lening die je aan de initiatiefnemer verstrekt is gedekt door een recht van hypotheek. Dit betekent dat alle investeerders samen het recht hebben op de opbrengst van het vastgoed.
Wat gebeurt er als de leningnemer failliet gaat?
Bouwaandeel zal dan namens alle investeerders optreden om de aflossing en rentebetalingen zeker te stellen.
Wat gebeurt er als de huur niet wordt betaald door de huurder?
De initiatiefnemer, in dit geval verhuurder van het pand, is verantwoordelijk voor het innen van de huur en het betalen van de rente en aflossing. Als de huurder niet meer betaalt zal de initiatiefnemer de huurder in gebreke stellen en kan het huurcontract worden ontbonden. Daarna kan een nieuwe huurder worden aangetrokken.
Wat gebeurt er met de woning na afloop van de financiering?
Na 5 jaar loopt de financiering af en moet de initiatiefnemer het geld terug betalen aan de investeerders. Op dat moment zal er herfinanciering of verkoop van de woning plaatsvinden.
Wat gebeurt er als het doelbedrag niet wordt gehaald?
Indien de initiatiefnemer niet het beoogde bedrag ophaalt binnen de gestelde termijn worden de gelden automatisch teruggestort op de rekeningen van de investeerders.
Kan ik anoniem investeren?
Bij SamenInGeld hebben de investeerders de keuze om niet met hun naam op de projectpagina te komen. De namen van investeerders worden wel aan de initiatiefnemer en Bouwaandeel bekend gemaakt.
Hoe zit het met belastingen?
De Belastingdienst heeft per 1-1-2012 alle fiscale voordelen voor investeringen in durfkapitaal stopgezet. Er zijn derhalve geen fiscale regelingen van toepassing.
Wat zijn de kosten van investeren in dit project?
Het project ‘Wonen in Fenixlofts’ doet Bouwaandeel in samenwerking met Sameningeld. Voor investeren in dit project gelden de tarieven zoals vermeld op de website van Sameningeld. Bouwaandeel brengt de investeerders geen kosten in rekening.
http://www.sameningeld.nl/contact/wat-kost-het/